吃到「公积金红利」的两拨人

1 最近和播客「知行小酒馆」的两位主播攒了个学习小组，一起研究公积金话题，我们发现了一些很有趣的事实，给兄弟们分享下。

2 从总量来看，住房公积金的覆盖率大概是40%。

这其中又有多少人使用过公积金呢？

累计提取过公积金的人仅占缴存公积金人数的30%左右。

40%*30%=12%

换句话说，真正享受过公积金的人仅占现有劳动力的12%左右。

你们感受下。

3 我们发现，真正享受过公积金红利的有两拨人。

第一拨人有三个标签：

收入较高、公司给顶格交纳公积金、贷款买了房

这类人里最被大家熟悉的就是互联网大厂员工，我们来算一笔账：

月薪3万，按照12%的标准顶格交纳，每个月的公积金就是3600元。

公司按照同样比例再帮你缴纳一份，合计7200元。

具体算法：贷款130万，利率4.3%，等额本息贷款25年，月供7079元。

4 第二拨人是早期的公务员、事业编、央国企员工。

零几年的时候，公积金是上述的重要福利，覆盖面广，缴纳比例高，相当于变相提高了工资。 

但是呢，公积金的支取受到严格限制，不买房就用不上它。

早期很多公务员又是分房的，但为了把这笔钱用上，只能再去买房。

想想看，零几年甚至更早的光景，房价很低，公积金利率还便宜，房子还不限购。

从03年开始，京沪迎来了第一次像样的上涨，赚钱效应让很多人意识到房子不光是单位福利，更是一种能赚钱的商品，买房动力更足了。

后面的剧本大家都清楚。

可以说，公积金让很多上述家庭实现了财富增长。

5 有趣的是，我们三个人的学习小组中，@雨白和@小羊两位主播所在公司有知有行是顶格缴纳公积金的，respect!

我是个体户，对公积金非常无感（甚至厌烦），但女搬砖工所在公司也顶格缴纳，经过去年的提前还贷后，现在公积金已经完全覆盖了月供。

可以说，我们仨都有从公积金制度中受益，但当我们看到了公积金的总量数据和结构分布后，不约而同地认为这个制度是一种逆分配，有违公平，甚至应该取消。

所以，欢迎大家收听本期播客，识别下图中的二维码或点击「阅读原文」均可收听。

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